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2017년 9월 12일, 대한민국 – 기존 금융사들에게 신생기업들이 강력한 경쟁 상대로 부상하면서 금융 서비스의 혁신과 분열이 빠르게 이뤄지고 있다. 핀테크와 같은 금융 기술을 수용하는 동시에 규제 준수 및 시장 관련성을 유지하기 위해 은행들은 애플리케이션 구축과 혁신적인 서비스들을 제공하도록 제 3의 애플리케이션 개발자들에게 자신들의 고객 데이터베이스를 오픈하고 있다. API(Application Programming Interface) 제공사들에게 데이터 접근을 허용해 은행들은 개발사들과 성공적으로 파트너쉽을 구축해 자신들의 고객 서비스를 늘릴 수 있게 된다. 이로 인해 고객 만족도와 유지율을 더 높힐 수 있다.

BaaS.jpg프로스트 앤 설리번 한국 지사가 발표한 ‘금융 서비스에 민첩성과 유연성을 가져다 줄 서비스형 뱅킹(Banking-as-a-Service to Bring Agility and Flexibility to Financial Services)’ 분석 보고서는 2016-2023년간 금융 API 트랜잭션(transactions)이 22.4%의 연평균 성장률(CAGR)과 함께 2023년까지 17억건에 달할 것으로 전망했다. 해당 보고서는 BaaS(Banking-as-a-Service) 도입에 있어 성장요인과 저해요인을 비롯한 시장 역학의 개요에 관한 내용을 담고 있다. 뿐만 아니라, 해당 시장의 주요 기업들과 Braintree, OANDA, Currency Cloud, Intuit, Gemalto, Finexra, BOKU, Invoicera, Coinbase 등 글로벌 API 기업들의 사례연구와 프로파일을 제공한다.

프로스트 앤 설리번 ICT 산업부의 진-노엘 저지(Jean-Noël Georges) 디렉터는 “뱅킹내에서의 API 사용해 새로운 사업모델과 혁신적인 프로세스들을 출현시켰다. 은행 및 금융 서비스 분야는 고객 만족도와 유지 개선을 위해 레거시 시스템 및 분석 그 이상의 것을 찾고 있다. SolarisBank 와 Fidor 등 핀테크 신생기업들은 코어 뱅킹 플랫폼을 출시해, 플러그 앤 플레이(plug-and-play) 모델들을 가능케 했다. 이러한 플랫폼들을 통해 은행들은 API를 신속하게 출시할 수 있을 것이다.”라고 전했다.

BaaS는 효과적인 결제 지원과 내부 효율성 개선, 고객 유지율 향상, 신속한 서비스와 같은 많은 성장 기회들을 금융 서비스 제공사들과 신생기업들에게 주고 있다.

개방형 뱅킹의 BaaS에 관한 지역별 트렌드들을 아래와 같이 정리해 보았다.:

  • – 유럽연합 국가들 중 독일이 가장 많은 수의 은행들을 보유
  • – 유럽연합의 PSDII (Payments Services Directive)는 제 3의 서비스 공급자들에게 은행들의 데이터 공개를 의무화
  • – 북미는 유럽보다 더딘 속도로 개방형 뱅킹을 도입
  • – 케냐의 M-PESA(엠페사)는 190만여명의 사용자를 보유하고 있으며, 매일 약 150억 케냐 실링 결제액을 처리
  • – 인도 정부는 승인 및 송금용으로 국영 API 기반 결제 애플리케이션을 출시
  • – 오렌지 머니(Orange Money) 웹 결제 API가 아프리카 e커머스를 활성화
  • – 중국에서는 위챗(WeChat)이 결제용으로 광범위하게 사용
  • – 모바일 결제 기업인 핀토닉(Fintonic)은 API 스택(stack)을 통해 칠레 시장 진출 예정
  • – 사우디 아라비아와 아랍 에미레이트 연합, 이집트가 모바일 뱅킹 비율이 가장 높음
  • – 인도와 중국이 개방형 뱅킹과 API 도입을 선도
  • – 남미의 방코 오리지널(Banco Original)은 API 플랫폼을 구축하기 위해 CA 테크놀로지 파트너쉽 체결

저지 디렉터는 “타사 개발자 / API 제공사들에게 데이터베이스를 오픈하기 위해서는 은행들이 최상의 데이터 보안 관리를 제공 할 수 있는 위치에 반드시 있어야 한다. 금융 기관들은 고객 주소나 계좌 정보, 카드 정보 등 많은 고객 정보들을 저장하고 있어, 사이버 공격이나 정보유출의 대상이 되고 있다. 특히나 유럽에서 이 같은 데이터 손실이 발생한다면, 2018년 부터 시행될 것으로 보이는 GDPR에 의해 금융기관은 바로 영업권을 상실할 것이다.”라고 전했다.

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성장 파트너쉽 기업인 프로스트 앤 설리번은 오늘날 시장 참여업체들을 창출하거나 약화시킬 수 있는 세계적인 과제들과 관련 성장 기회들을 다뤄 미래 혁신을 활용하기 위해 고객들과 협력하고 있습니다.

프로스트 앤 설리번에서 제공하는 “성장 파트너쉽”은 현재 처해진 과제들과 성장 기회들을 다룸으로써 미래 혁신을 주도하는 통합가치 제안과 파트너쉽 인프라, 이 두 가지의 핵심 요인을 통해 고객을 지원하고 있습니다.

통합가치 제안은 연구, 분석, 전략, 비전, 혁신, 구현을 포함한 모든 단계에 걸쳐 고객들을 지원합니다.

파트너쉽 인프라는 프로스트 앤 설리번 40여 곳 이상의 지사들의 세계적인 입지와 더불어 360˚도 연구, 포괄된 산업 범위, 커리어 모범경영 등이 포함되어 있습니다. 파트너쉽 인프라는 미래 혁신이 가능해진 기반위에 구축된다는 특징을 가지고 있습니다.

프로스트 앤 설리번은 50여 년 이상 1000여사들의 글로벌 기업, 신생기업, 공공부문, 투자집단을 위한 성장 전략을 개발해 왔습니다. 귀사는 산업융합, 혁신 기술, 경쟁 심화, 메가트렌드, 획기적인 모범경영, 고객 다이나믹스, 이머징 경제라는 앞으로의 변화에 대한 준비가 되어 있으십니까? 

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